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典當(dāng)知識 辨別質(zhì)押典當(dāng)票據(jù)真?zhèn)蔚闹饕椒?
發(fā)布時(shí)間：17-06-08 點(diǎn)擊數(shù)：
近幾年來隨著銀行電子化和票據(jù)化結(jié)算的大量運(yùn)用，極大地方便了當(dāng)前的需要，由于票據(jù)的大量運(yùn)用的貼是承兌匯票的運(yùn)用，催生加劇了票據(jù)貼現(xiàn)和抵質(zhì)押票據(jù)業(yè)務(wù)的繁榮。當(dāng)前除銀行辦理外，一些單位和個(gè)人也在辦理貼現(xiàn)和買賣票據(jù)，所以典當(dāng)行和小額貸款公司也進(jìn)入其中。因典當(dāng)行和小額貸款公司不同于銀行，是非銀行金融機(jī)構(gòu)，在辦理抵質(zhì)押業(yè)務(wù)中受眾多因素的制約是有較多風(fēng)險(xiǎn)的，為此我認(rèn)為應(yīng)在充分防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下可以適當(dāng)、合理、適度做一些，不要認(rèn)為有抵質(zhì)押就萬事大吉了，要正確認(rèn)識、面對并靈活加以運(yùn)用。
一、必須注意質(zhì)押典當(dāng)票據(jù)的性質(zhì)
根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條的規(guī)定：“出票人在匯票上記載‘不得轉(zhuǎn)讓’字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。如果出票人在票據(jù)上記載‘不得轉(zhuǎn)讓’的字樣，就表明了該票據(jù)失去了流通性，持票人(票據(jù)上記載的收款人)在轉(zhuǎn)讓票據(jù)的，不發(fā)生票據(jù)法上的效力，出票人對受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。”那么，出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的票據(jù)是否可以質(zhì)押呢?《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第五十三條規(guī)定：“依照票據(jù)法第二十七條的規(guī)定，出票人在票據(jù)上記載‘不得轉(zhuǎn)讓’的字樣，其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，通過貼現(xiàn)、質(zhì)押取得票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持。”此規(guī)定說明，無論是從當(dāng)事人的意思自治的原則出發(fā)，還是考慮質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)的可能性，出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，不能用于質(zhì)押，否則通過質(zhì)押取得票據(jù)的持票人，不得享有票據(jù)權(quán)利。因此票據(jù)質(zhì)押擔(dān)保的當(dāng)事人應(yīng)注意不能將出票人記載禁止背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)作為質(zhì)押擔(dān)保，否則無法實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)。
二、必須注意質(zhì)押典當(dāng)票據(jù)的真?zhèn)魏蛼焓?/span>
票據(jù)在票據(jù)質(zhì)押擔(dān)保的實(shí)際活動(dòng)中，出票人以假票據(jù)為質(zhì)物，騙取貨款的事件時(shí)有發(fā)生，為保障質(zhì)押貸款的安全，實(shí)現(xiàn)票據(jù)質(zhì)押擔(dān)保的有效性，債權(quán)人必須注意辨別質(zhì)押典當(dāng)票據(jù)的真?zhèn)魏驼_核對是否為掛失票據(jù)。
目前辨別質(zhì)押典當(dāng)票據(jù)真?zhèn)蔚闹饕椒ㄓ校?/span>
1、由債權(quán)人對票據(jù)的文義性直接辨別，主要看票據(jù)紙張是否符合規(guī)定，印章是否真實(shí)，密押是否相符，要素是否齊全，并符合規(guī)定要求，防偽標(biāo)志是否真實(shí)等。
2、查詢辨別。對票據(jù)的真?zhèn)沃苯酉虺銎比撕统袃度送ㄟ^電話電報(bào)傳真等方式進(jìn)行查詢核實(shí)。
3、由出票人對票據(jù)的文義性直接辨別。債權(quán)人距離出票人和承兌人較近，條件方便，也可由債權(quán)人將需質(zhì)押的票據(jù)送到出票人和承兌人處，由出票人和承兌人直接辨認(rèn)真?zhèn)?，必要時(shí)也可通過核押手續(xù)，確保票據(jù)兌付。
三、必須正確認(rèn)識當(dāng)前的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)
1、要重視一些集團(tuán)公司通過關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)交易套取信貸資金簽發(fā)票據(jù)。特別是關(guān)聯(lián)企業(yè)利用關(guān)聯(lián)關(guān)系虛假交易，簽發(fā)大量銀行承兌匯票等融資性票據(jù)套取銀行資金，以滿足其自身的資金需求。這好像與典當(dāng)行做票據(jù)典當(dāng)無關(guān)，但我所提示的是典當(dāng)行要做就做本地簽發(fā)的票據(jù)，特別是承兌匯票要有本地信用比較高的企業(yè)才做風(fēng)險(xiǎn)好控制。
2、要加強(qiáng)票據(jù)防偽知識和技能的培訓(xùn)，及時(shí)配置央行指定廠家生產(chǎn)的專用驗(yàn)鈔機(jī)，加強(qiáng)對票據(jù)防偽標(biāo)識的驗(yàn)證，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
此外，還有質(zhì)押典當(dāng)票據(jù)的信用程度，以及辦理質(zhì)押典當(dāng)票據(jù)質(zhì)押擔(dān)保的手續(xù)，確定票據(jù)質(zhì)押的貸款期限，合理分工規(guī)范內(nèi)部流程等注意事項(xiàng)，在此不一一贅述。
總之，票據(jù)的質(zhì)押是一種債的擔(dān)保方式，它有利于督促當(dāng)事人履行其債務(wù)，保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常進(jìn)行，也是質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)保障。如果票據(jù)債務(wù)人不能如期履行還貸業(yè)務(wù)，持票人在票據(jù)到期就可以行使票據(jù)上的權(quán)力，向付款人請求付款，并從所得票款中按典當(dāng)數(shù)額、利息、違約金等優(yōu)先受償。因此，設(shè)定票據(jù)質(zhì)押，對債務(wù)人來講，就會(huì)促使其如期履行還貸業(yè)務(wù);對債權(quán)人來講，在收回典當(dāng)上要比一紙合同更有保障，在債務(wù)人不能如期還貸時(shí)，可以通過行使質(zhì)權(quán)，避免和化解典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。
